Webank è un brand del gruppo Banco BPM che offre alla sua clientela servizi e prodotti di banking e trading online con circa 190.500 clienti. È nata nel 1999 come banca diretta di quello che allora era il Gruppo Banca Popolare di Milano, rendendola una delle prime banche ad offrire una piattaforma online in Italia. Dopo essere diventata una banca autonoma nel 2009, è stata nuovamente fusa con Banco BPM nel 2014, mantenendo però la sua identità digitale distintiva. Webank rappresenta l’evoluzione naturale del banking tradizionale verso il digitale, offrendo una gamma completa di servizi bancari e di investimento attraverso piattaforme innovative. Per gli investitori passivi di lungo termine, Webank si distingue per la sua offerta di Piani di Accumulo (PAC) senza commissioni d’ingresso, un’ampia selezione di oltre 4.000 fondi e SICAV, e strumenti di simulazione avanzati che permettono di pianificare con precisione i propri investimenti pluriennali.
Caratteristiche principali
| Caratteristica | Dettagli |
|---|---|
| Commissioni Trading Azioni | Degressive: da €13,90 a €2,75 (mercati europei) |
| Commissioni Trading USA | Degressive: da $15,90 a $6,90 |
| Commissioni PAC Fondi | 0% commissioni di sottoscrizione online |
| Custodia Titoli | Gratuita per sempre |
| Canone Conto Corrente | €24/anno (promozioni disponibili) |
| Canone Piattaforma T3 | €30/mese (azzerabile con €50 commissioni) |
| Fondi Disponibili | Oltre 4.000 Fondi e SICAV |
| PAC Minimo | Variabile in base al fondo selezionato |
| Simulatore PAC | Disponibile per confrontare fino a 5 fondi |
| Mercati Accessibili | Oltre 20 mercati mondiali, 30.000+ titoli |
| Facilità d’uso | Alta; interfaccia intuitiva e funzionale |
| Strumenti di Ricerca | Buoni; TOP 10 Fondi, Soluzioni Guidate |
| App Mobile | Sì, T3 Mobile per trading e gestione |
| Supporto in Italiano | Completo con servizio clienti dedicato |
| Sostituto d’Imposta | Sì, regime amministrato |
| Ideale per | Investitori passivi, PAC, fondi comuni, lungo termine |
Pro e Contro
| Pro | Contro |
|---|---|
| ✅ PAC senza commissioni di sottoscrizione online | ❌ Commissioni trading elevate per investitori poco attivi |
| ✅ Oltre 4.000 Fondi e SICAV disponibili | ❌ Piattaforma T3 avanzata a pagamento |
| ✅ Simulatore PAC per confrontare fino a 5 fondi | ❌ Commissioni degressive favoriscono solo trader attivi |
| ✅ Sostituto d’imposta italiano (semplicità fiscale) | ❌ Limitata offerta di ETF rispetto ai broker puri |
| ✅ Custodia titoli gratuita per sempre | ❌ Commissioni fisse elevate su mercati europei (+€9) |
| ✅ Soluzioni Guidate per investitori principianti | ❌ Criptovalute non disponibili |
| ✅ Solidità di Banco BPM (3° gruppo bancario italiano) | ❌ Valutazioni Trustpilot negative |
| ✅ Servizio completo bancario + investimenti | ❌ Formazione limitata rispetto ai broker specializzati |
| ✅ Flessibilità totale nei PAC (sospensione senza penali) | ❌ Quotazioni tempo reale a pagamento per mercati esteri |
| ✅ Storia consolidata nel digital banking (dal 1999) | ❌ Interfaccia meno moderna di alcuni concorrenti |
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Piattaforme e strumenti per investimenti passivi
Webank ha sviluppato un ecosistema digitale pensato per accompagnare gli investitori nel loro percorso di crescita patrimoniale a lungo termine:
Sezione Fondi e SICAV Rinnovata
La sezione Investimenti > Fondi e Sicav dell’area privata è stata completamente rinnovata con un layout grafico moderno pensato per facilitare la navigazione in base al livello di esperienza dell’investitore. Le nuove funzionalità includono:
Soluzioni Guidate: Per investire con la Top Selection o scegliere uno dei 5 Portafogli Modello più vicino al proprio profilo di rischio.
Soluzioni Self: Per chi preferisce costruire autonomamente il proprio portafoglio, con accesso alla TOP 10 Fondi (classifica costantemente aggiornata sulle migliori performance) e strumenti di analisi avanzati.
Simulatore PAC
Webank ha messo a disposizione dei propri clienti un potente tool di simulazione PAC che permette di analizzare quale sarebbe stato l’andamento del capitale investito nel corso degli anni. Il simulatore consente di:
- Confrontare fino a 5 fondi contemporaneamente
- Impostare rate mensili personalizzate
- Selezionare date di inizio e fine investimento
- Visualizzare l’evoluzione del capitale nel tempo
- Distinguere tra versamenti effettuati e crescita delle quote
Piattaforma T3
Per gli investitori che necessitano di strumenti più avanzati, la piattaforma T3 offre funzionalità professionali per il monitoraggio e la gestione degli investimenti, disponibile anche in versione mobile.
Strumenti specifici per l’investimento passivo
Piani di Accumulo (PAC)
I PAC di Webank rappresentano il punto di forza per gli investitori passivi:
- Zero commissioni di sottoscrizione per tutti i Fondi e SICAV sottoscritti online
- Flessibilità totale: possibilità di sospendere e riattivare senza penali
- Automazione completa: versamenti periodici automatici
- Ampia scelta: oltre 4.000 fondi disponibili delle migliori case di gestione globali
Selezione Fondi Premium
L’offerta Webank include fondi delle Case di Gestione leader globali selezionati per:
- Solidità patrimoniale delle società di gestione
- Track record di performance nel tempo
- Diversificazione geografica e settoriale
- Innovazione nei processi di gestione
Portafogli Modello
Webank offre 5 Portafogli Modello predefiniti che si adattano a diversi profili di rischio, dalla conservativa alla aggressiva, ideali per investitori che preferiscono soluzioni preconfezionate.
Mercati e strumenti accessibili
Webank offre accesso a oltre 20 mercati mondiali con più di 30.000 titoli disponibili, coprendo:
Mercati Azionari: Italia, Europa, USA, principali mercati internazionali Fondi e SICAV: Oltre 4.000 prodotti di risparmio gestito globale Obbligazioni: Titoli governativi e corporate internazionali ETF: Selezione di Exchange Traded Fund principali Derivati: Per investitori più sofisticati
L’offerta è particolarmente ricca nel comparto dei fondi comuni, che rappresenta il cuore dell’investimento passivo di lungo termine.
Commissioni e costi per investitori passivi
La struttura commissionale di Webank presenta vantaggi significativi per gli investitori passivi:
Fondi e SICAV
- Commissioni di sottoscrizione: 0% se sottoscritti online
- PAC: Nessuna commissione aggiuntiva sui piani di accumulo
- Gestione: Solo commissioni di gestione dei fondi (variabili per fondo)
Trading Diretto
- Commissioni degressive: Da €13,90 a €2,75 per azioni europee
- Mercati USA: Da $15,90 a $6,90
- Maggiorazione Europa: +€9 per spese e diritti fissi
Costi Accessori
- Custodia titoli: Gratuita per sempre
- Conto corrente: €24/anno con promozioni disponibili
- Piattaforma T3: €30/mese (azzerabile con €50 commissioni)
Per investitori passivi che utilizzano principalmente PAC e fondi, i costi risultano molto contenuti grazie all’azzeramento delle commissioni d’ingresso.
Qualità del servizio per investitori passivi
Webank offre un servizio clienti dedicato disponibile dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 22:00 e il sabato dalle 9:00 alle 17:00, con supporto anche tramite chat e canali social. Il simulatore PAC permette di pianificare con precisione gli investimenti a lungo termine, mentre le Soluzioni Guidate aiutano gli investitori meno esperti nella selezione dei prodotti più adatti. I PAC funzionano in modalità completamente automatica, permettendo di investire con disciplina senza necessità di interventi manuali frequenti.
Vantaggi fiscali e amministrativi
Webank, in quanto banca italiana del gruppo Banco BPM, offre il regime amministrato.
Sostituto d’imposta: Calcolo e versamento automatico delle imposte su capital gain e dividendi Semplicità burocratica: Nessun obbligo dichiarativo per gli investimenti Documentazione: Report fiscali automatici e completi Trasparenza: Visibilità completa della posizione fiscale nell’area clienti
Per chi è adatto Webank?
Webank è perfetta per:
- Investitori passivi di lungo termine che privilegiano fondi comuni e PAC
- Chi cerca semplicità fiscale grazie al regime amministrato
- Investitori principianti che apprezzano le Soluzioni Guidate
- Chi vuole un servizio bancario completo con investimenti integrati
- Risparmiatori disciplinati che vogliono automatizzare gli investimenti
- Chi cerca ampia selezione di fondi (oltre 4.000 disponibili)
È meno adatta per:
- Trader attivi a causa delle commissioni elevate per bassa operatività
- Investitori in ETF che preferiscono broker specializzati
- Chi cerca criptovalute (non disponibili)
- Investitori internazionali che necessitano di mercati esotici
L’esperienza per l’investimento passivo
Webank offre un’esperienza ottimizzata per l’investimento passivo grazie alla sua interfaccia rinnovata e agli strumenti dedicati. La possibilità di impostare PAC completamente automatizzati, di utilizzare il simulatore per pianificare gli investimenti e di accedere a una vasta gamma di fondi gestiti professionalmente rappresenta un ecosistema ideale per costruire patrimoni nel tempo.
L’integrazione con i servizi bancari tradizionali permette di avere una visione completa delle proprie finanze, mentre il supporto del gruppo Banco BPM garantisce solidità e affidabilità nel lungo termine.
Considerazioni fiscali
Il grande vantaggio di Webank per l’investimento passivo è la totale semplicità fiscale:
- Regime amministrato: Nessuna necessità di dichiarazioni aggiuntive
- Calcolo automatico: Imposte su capital gain e dividendi gestite dalla banca
- Report completi: Documentazione fiscale automatica
- Trasparenza: Monitoraggio della posizione fiscale in tempo reale
Questo elimina completamente le complessità burocratiche, rendendo l’investimento passivo veramente automatico sotto tutti gli aspetti.
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