WeBank Recensioni: trading, PAC ETF e commissioni

Stai valutando WeBank per i tuoi investimenti? In questa recensione ti spiego come funziona davvero, quanto costa e – soprattutto – per chi conviene e per chi no.

Ho analizzato la documentazione ufficiale, i fogli informativi e le condizioni reali al novembre 2025. Niente fuffa, solo fatti concreti.

Cosa troverai in questa guida:

• Costi reali (commissioni, canoni, spese nascoste)
• Offerta conto corrente e conto titoli
• PAC e fondi: conviene davvero?
• Pro e contro onesti
• Per chi è adatto (e per chi no)
• Alternative da considerare

Partiamo.

Cos’è WeBank (in 30 secondi)

WeBank è il brand digitale di Banco BPM (terzo gruppo bancario italiano) nato nel 1999 come una delle prime banche online italiane.

In pratica: banca tradizionale + piattaforma trading online.

Punto di forza: servizio completo bancario + investimenti con sostituto d’imposta italiano.

Clienti: circa 190.500 (dati 2024).

Conto Corrente: Condizioni Reali (Novembre 2025)

Partiamo dal conto corrente, perché per investire con WeBank devi aprirlo.

Canone: Quanto Costa Davvero?

Canone base: €24/anno

MA (e questo è importante): esistono promozioni frequenti che azzerano il canone.

Esempio promozione attuale:

• Canone zero per i primi 12 mesi (nuovi clienti)
• Remunerazione giacenza al 3% per importi fino a €50.000 (primi 6 mesi)

Attenzione: le promozioni hanno scadenza. Verifica sempre sul sito o nel Foglio Informativo le condizioni attuali al momento dell’apertura.

Altri Costi del Conto

Imposta di bollo: €34,20/anno su giacenza media >€5.000

Prelievi ATM:

• Gratuiti presso sportelli Banco BPM
• €2,00 presso altri circuiti in Italia
• Variabili all’estero

Bonifici:

• SEPA online: gratuiti
• SEPA allo sportello: a pagamento

Carta di debito: inclusa (verifica se gratuita in promo o a pagamento)

Remunerazione Giacenza

Tasso attuale (promozione): 3% annuo lordo sui primi €50.000

Durata: generalmente 6 mesi, poi tasso standard (spesso 0%)

Netto reale: ~2,49% (tasso lordo – 26% tasse – imposta bollo per giacenze >€5k)

Importante: questa è una promozione temporanea. Controlla sempre le condizioni vigenti.

Conto Titoli e Trading: Come Funziona

Custodia Titoli

Costo: attualmente gratuito

MA: le condizioni possono cambiare. Il Foglio Informativo riporta “gratuito salvo diverse indicazioni”. Verifica sempre la documentazione aggiornata.

Commissioni Trading Azioni

WeBank usa un sistema di commissioni degressive basate sul trimestre:

Mercati Europei (Borsa Italiana, Euronext, etc.)

+ €9 di spese e diritti fissi per ogni operazione su mercati europei (esclusa Borsa Italiana).

Mercati USA

Esempio pratico:

• Compri €1.000 di azioni italiane → paghi €13,90 (1,39%)
• Compri €1.000 di azioni francesi → paghi €13,90 + €9 = €22,90 (2,29%)

Per investitori occasionali (poche operazioni annue): le commissioni sono alte.

Piattaforma T3 Avanzata

Per trader più attivi esiste T3, piattaforma professionale con:

• Grafici avanzati
• Quotazioni in tempo reale
• Book di negoziazione
• Analisi tecnica

Costo: €30/mese

Azzerabile: fai almeno €50 di commissioni nel mese e il canone si azzera.

Per investitori passivi: non serve. L’interfaccia web standard basta e avanza.

PAC e Fondi: Il Vero Punto di Forza

Qui WeBank brilla davvero per investitori passivi.

Offerta Fondi e SICAV

Numero fondi disponibili: oltre 4.000

Case di gestione: le principali globali (Blackrock, Vanguard, Amundi, Fidelity, etc.)

Categorie: azionari, obbligazionari, bilanciati, monetari, alternativi

PAC (Piani di Accumulo del Capitale)

Commissioni di sottoscrizione online: 0%

Questo è un vantaggio enorme. Normalmente i fondi applicano commissioni d’ingresso del 2-5%. WeBank le azzera se sottoscrivi online.

Versamento minimo: variabile per fondo (spesso da €50-100/mese)

Frequenza: mensile, trimestrale, semestrale

Flessibilità: puoi sospendere e riattivare senza penali

Importante: resta solo la commissione di gestione del fondo (TER), che è intrinseca al prodotto e varia tipicamente dall’1% al 2,5% annuo.

Strumenti per la Selezione

1. Soluzioni Guidate

WeBank propone:

• Top Selection: fondi selezionati dalla banca
• 5 Portafogli Modello: da conservativo ad aggressivo

Utile per principianti che non sanno da dove iniziare.

2. TOP 10 Fondi

Classifica aggiornata delle migliori performance per categoria.

Attenzione: performance passate ≠ performance future. Usa come punto di partenza, non come verità assoluta.

3. Simulatore PAC

Tool che mostra come sarebbe andato un PAC nel passato.

Funzionalità:

• Confronta fino a 5 fondi contemporaneamente
• Imposta rate mensili personalizzate
• Visualizza evoluzione capitale nel tempo

Utilità: capire volatilità e andamento storico (sempre con le dovute cautele).

Costi Reali per Investitori Passivi

Facciamo i conti seri con un esempio pratico.

Scenario 1: Investitore PAC su Fondi

Profilo: PAC €200/mese su fondo azionario globale

Costi:

• Commissione sottoscrizione online: €0
• Custodia titoli: €0 (attualmente)
• Canone conto: €0 (con promo) o €24/anno
• Imposta bollo: €34,20/anno (se giacenza >€5k)
• TER fondo: ~1,5% annuo (esempio medio)

Costo annuo reale: ~€58 (bollo + canone se finita promo) + 1,5% sul capitale investito

Scenario 2: Investitore Trading Occasionale

Profilo: 6 operazioni annue su ETF italiani (2 acquisti, 2 vendite, 2 ribilanciamenti)

Costi:

• 6 operazioni × €13,90 = €83,40
• Custodia: €0
• Canone: €24 (ipotesi senza promo)
• Bollo: €34,20

Costo annuo: €141,60 + 0,20% medio su ETF

Alternative migliori: broker come Scalable Capital, Fineco replay (se fai PAC), Trade Republic offrono commissioni molto più basse per ETF.

Limiti e Costi Nascosti da Conoscere

Sii onesto: WeBank non è perfetto per tutti. Ecco i limiti reali.

1. Offerta ETF Limitata

WeBank ha ETF, ma la selezione è inferiore rispetto a broker puri specializzati.

Se investi principalmente in ETF: valuta Scalable Capital o Directa (PAC gratuiti su ETF selezionati).

2. Commissioni Trading Alte per Pochi Scambi

Se fai <16 operazioni/trimestre paghi sempre €13,90.

Per comprare e tenere (buy & hold) con pochi ETF: troppo caro.

3. Promozioni a Tempo

Canone zero, remunerazione giacenza, offerte varie: hanno scadenza.

Dopo la promo: verifica sempre nuove condizioni. Il canone potrebbe tornare, la remunerazione azzerarsi.

4. Quotazioni Tempo Reale a Pagamento

Le quotazioni real-time per mercati esteri richiedono abbonamenti aggiuntivi.

Per investitori passivi: non serve, ma è una limitazione per chi vuole monitorare attivamente.

5. Niente Criptovalute

Se vuoi anche crypto, devi aprire account separato altrove.

Per Chi Conviene WeBank?

✅ Conviene se:

1. Investi principalmente in fondi comuni tramite PAC

Le zero commissioni d’ingresso sono un vantaggio competitivo enorme.

2. Vuoi servizio bancario completo + investimenti

Un’unica banca per tutto: comodo e fiscalmente semplice.

3. Sei investitore principiante che apprezza le guide

Soluzioni Guidate e portafogli modello aiutano a iniziare senza paralisi da analisi.

4. Cerchi semplicità fiscale assoluta

Regime amministrato = zero sbattimenti dichiarativi.

5. Fai tante operazioni (>50/trimestre)

Commissioni che scendono a €2,75-€3,90 diventano competitive.

❌ Non conviene se:

1. Investi soprattutto in ETF

Broker specializzati offrono commissioni più basse e spesso PAC gratuiti su ETF.

2. Fai pochissime operazioni annue (<10)

Paghi sempre la commissione massima (€13,90 + eventuali €9).

3. Cerchi il massimo risparmio sui costi

Esistono alternative più economiche per buy & hold passivo.

4. Vuoi anche criptovalute

Non disponibili.

5. Hai bisogno di mercati esotici o strumenti molto specifici

L’offerta è buona ma non esaustiva come broker globali tipo Interactive Brokers.

Alternative da Considerare

A seconda del tuo profilo, valuta anche:

Per PAC su ETF:

• Scalable Capital – 2.500+ ETF con PAC gratuito
• Directa – PAC gratuito su ETF selezionati, sostituto d’imposta

Per trading occasionale:

• Fineco – commissioni basse su Borsa Italiana
• Trade Republic – €1 per operazione (no sostituto d’imposta)

Per robo-advisor (gestione automatica):

• Moneyfarm – portafogli gestiti con sostituto d’imposta

Qualità del Servizio: La Mia Opinione

Supporto Clienti

Disponibilità:

• Lun-Ven: 8:00-22:00
• Sabato: 9:00-17:00
• Chat e social attivi

Qualità: generalmente buona, tempi di risposta accettabili.

Affidabilità

Solidità: Banco BPM è il 3° gruppo bancario italiano. Nessun dubbio sulla stabilità.

Tecnologia: piattaforme funzionali ma non all’avanguardia rispetto a fintech pure.

Recensioni Online

Trustpilot: voto basso (~2/5 stelle)

Attenzione: le recensioni negative spesso riguardano:

• Problemi burocratici apertura conto
• Assistenza lenta in alcuni periodi
• Insoddisfazione per commissioni (da parte di chi si aspettava costi da fintech)

Mia opinione: le recensioni vanno prese con le pinze. Chi è soddisfatto raramente lascia feedback.

Regime Fiscale: Il Grande Vantaggio

WeBank offre regime amministrato.

Cosa significa:

• La banca calcola e versa le tasse automaticamente
• 26% su capital gain (12,5% su titoli di Stato)
• 26% su dividendi
• Zero dichiarazioni aggiuntive da parte tua
• Report fiscali automatici

Per investitori passivi: questo vale oro. Niente stress da dichiarazione dei redditi.

Cosa Verificare Prima di Aprire il Conto

1. Leggi il Foglio Informativo aggiornato

Le condizioni (canone, bollo, commissioni, promozioni) cambiano. Scaricalo dal sito prima di aderire.

2. Calcola i costi per il TUO caso specifico

Usa il simulatore: quante operazioni farai? Su quali strumenti? Confronta con alternative.

3. Verifica la durata delle promozioni

Canone zero, interessi sulla giacenza: quanto durano? Cosa succede dopo?

4. Controlla la selezione di fondi/ETF

Cerca i fondi o ETF specifici che ti interessano. Sono disponibili?

5. Considera alternative

Non fermarti a WeBank. Confronta con almeno 2-3 broker per capire cosa conviene nel tuo caso.

Conclusioni: WeBank Conviene nel 2025?

Risposta breve: dipende.

Conviene se:

• Vuoi investire in fondi comuni tramite PAC (zero commissioni d’ingresso)
• Ti serve un servizio bancario completo
• Apprezzi la semplicità fiscale del regime amministrato
• Sei principiante e ti aiutano le Soluzioni Guidate

Non conviene se:

• Investi principalmente in ETF (commissioni trading alte)
• Fai pochissime operazioni annue
• Cerchi il massimo risparmio sui costi

La mia opinione personale:

WeBank è una buona soluzione per chi vuole tenere tutto in un unico posto e investe principalmente tramite PAC su fondi comuni.

Per investitori passivi su ETF con strategia buy & hold e poche operazioni annue, esistono alternative più convenienti.

Prossimi passi:

1. Scarica il Foglio Informativo aggiornato
2. Calcola i costi per il tuo caso specifico
3. Confronta con almeno 2 alternative
4. Scegli in base ai numeri, non alle sensazioni

Se questo articolo ti è stato utile, ecco alcuni modi per supportare il blog (e migliorare le tue finanze):

Strumenti che uso e consiglio

• Scalable Capital – Un broker che uso personalmente. Regime dichiarativo, oltre 2.500 ETF senza commissioni di acquisto, perfetto per PAC automatici.
• Moneyfarm – Gestione patrimoniale automatizzata con sostituto d’imposta. Ideale se non vuoi sbatterti a gestire tutto da solo senza farti mangiare dai costi delle banche tradizionali.
• Hype – Conto corrente a zero spese con IBAN italiano. Usa il codice HELLOHYPER per ottenere fino a 25€ di bonus all’apertura.

Risparmia sulle bollette

• Switcho – Servizio gratuito per trovare automaticamente il miglior fornitore di luce e gas. Il cambio è automatico e senza interruzioni.

Continua a imparare

• Audible – Ascolta i migliori libri di finanza durante i tragitti. Prova gratuita o 0,99€ per 3 mesi.
• Kindle Unlimited – Accesso illimitato a migliaia di ebook, molti gratuiti o scontati. Primo mese gratis.

Questi sono link affiliati. Se decidi di provare questi servizi, il blog riceve una piccola commissione senza alcun costo aggiuntivo per te. Consiglio solo strumenti che uso personalmente o che ritengo validi. Non sei obbligato a usarli, ma se l’hai trovato utile questo articolo, è un modo per supportare il progetto e permettermi di continuare a creare contenuti gratuiti.

Se ti è piaciuto l’articolo, iscriviti per rimanere aggiornato

Niente spam, ti invierò solo un aggiornamento settimanale.

DISCLAIMER

Non sono un consulente finanziario, ma un investitore comune che condivide il proprio percorso. Questo articolo è a scopo educativo. Le performance passate non garantiscono rendimenti futuri. La tassazione, i costi e le performance possono differire dai dati storici. Valuta attentamente la tua situazione personale, tolleranza al rischio e obiettivi finanziari. Se hai dubbi, consulta un professionista qualificato.