Moneyfarm 2025: Recensione, Costi e Opinioni | Conviene?

Ti sei mai chiesto se esiste un modo per investire senza dover diventare un esperto di finanza o passare ore a scegliere ETF? Moneyfarm promette proprio questo: gestisce i tuoi investimenti al posto tuo, con commissioni inferiori a una banca tradizionale e supporto umano quando ne hai bisogno.

Ma conviene davvero o è meglio fare tutto da solo?

Ho testato Moneyfarm per 8 mesi, analizzato i costi reali (quelli veri, non quelli pubblicizzati), parlato con utenti veri e confrontato le performance con alternative come fare tutto in autonomia. In questa recensione scoprirai se Moneyfarm fa per te.

La risposta, come sempre, dipende da quanto vale il tuo tempo e cosa cerchi.

In questo articolo:

• Costi reali aggiornati 2025 (con correzioni ufficiali)
• Opinioni di chi lo usa davvero
• Confronto dettagliato con fai-da-te (Directa, Trade Republic)
• Per chi conviene (e per chi no)
• Come funziona in pratica (esempi concreti)

Tempo lettura: 15 minuti Risparmio potenziale: centinaia di euro rispetto a gestioni tradizionali

Caratteristiche Principali

Pro e Contro

✅ PRO

• Sostituto d’imposta (per conti in regime amministrato – verifica contratto)
• Supporto consulenza via telefono/email/video
• Interfaccia semplice e intuitiva
• Strategia trasparente basata su ETF
• Ribilanciamento automatico del portafoglio
• Zero commissioni entrata/uscita
• Reportistica chiara e completa
• Diversificazione globale su diverse asset class
• Approccio ibrido tecnologia + consulenza umana
• PAC da importi accessibili

❌ CONTRO

• Commissioni più alte rispetto al fai-da-te (1% vs 0,25% TER soli ETF)
• Personalizzazione limitata del portafoglio
• Nessuna possibilità di investire in singoli titoli
• Soglia consigliata €5.000 (non obbligatoria ma suggerita)
• Non puoi escludere specifiche asset class o mercati
• Meno flessibilità rispetto a gestione attiva
• Performance in linea col mercato (non lo battono – come promesso)
• Commissioni a scaglioni penalizzano patrimoni piccoli
• Tempi disinvestimento 2-3 giorni lavorativi
• Strategia standardizzata (meno sofisticata di consulenti privati)

Moneyfarm in 60 Secondi

Cos’è: Servizio che gestisce i tuoi investimenti in ETF al posto tuo

Costi: 1% annuo (scende a 0,40% oltre €500.000) + 0,25% TER ETF

Deposito: Zero vincoli tecnici, €5.000 consigliati per efficienza

Pro principali:

• Sostituto d’imposta (verifica regime amministrato)
• Supporto consulenza umano
• Ribilanciamento automatico
• App semplicissima

Contro principali:

• Commissioni superiori al fai-da-te
• Personalizzazione limitata
• Performance segue mercato (non lo batte)
• No singoli titoli

Conviene a: Chi ha poco tempo, odia burocrazia, apprezza delega

Non conviene a: Esperti che vogliono controllo totale e ottimizzare ogni centesimo

Chi è Moneyfarm?

Moneyfarm è un robo-advisor italiano autorizzato da CONSOB (Italia) e FCA (Regno Unito). In pratica: una società che gestisce i tuoi investimenti usando ETF a basso costo invece di fondi attivi costosi.

Fondato in Italia nel 2011, oggi ha sede anche a Londra ed è diventato uno dei principali robo-advisor europei con oltre €3 miliardi di asset gestiti.

La differenza con i broker tradizionali:

• Directa/Fineco → tu fai tutto (scelta ETF, acquisto, ribilanciamento)
• Moneyfarm → loro fanno tutto (scelta, acquisto, gestione, tasse)

La filosofia è semplice: diversificazione globale + investimento passivo + commissioni trasparenti. Niente trading attivo, niente scommesse su singole azioni, niente market timing. Il classico approccio “buy and hold” su scala globale.

Moneyfarm ha raccolto investimenti da Poste Italiane, Allianz e United Ventures. Non è una startup improvvisata: è una società regolamentata con anni di track record verificabile.

In soldoni: È come avere un consulente finanziario a un decimo del costo delle banche tradizionali, con la comodità della tecnologia.

Come Funziona Moneyfarm

Il processo è sorprendentemente semplice. Molto più semplice che scegliere una serie su Netflix.

Step 1: Questionario (10 minuti)

Rispondi a domande su:

• Età e situazione lavorativa
• Obiettivi finanziari (pensione, casa, crescita patrimonio)
• Capacità di sopportare perdite
• Orizzonte temporale investimento
• Esperienza con investimenti

Niente di complicato. Esempio domanda: “Se il tuo investimento perdesse il 20% in un anno, cosa faresti?” con risposte multiple.

Il sistema calcola la tua propensione al rischio.

Step 2: Assegnazione Portafoglio

Moneyfarm ti assegna uno dei 7 profili di rischio:

• Profilo 1-2: Conservativo (70-80% obbligazioni, 20-30% azioni)
• Profilo 3-5: Bilanciato (40-60% obbligazioni, 40-60% azioni)
• Profilo 6-7: Aggressivo (80-90% azioni, 10-20% obbligazioni)

Step 3: Investi

Bonifico da altro conto o carta. Soldi arrivano in 1-2 giorni lavorativi.

Step 4: Moneyfarm Fa Tutto

Compra automaticamente gli ETF secondo il tuo profilo. Tu non devi fare nulla.

Zero decisioni. Zero stress. Zero operatività.

Step 5: Monitoraggio

Dall’app vedi:

• Composizione portafoglio
• Performance (giorno/mese/anno/totale)
• Guadagni/perdite
• Movimenti

Puoi contattare il supporto quando vuoi.

Step 6: Ribilanciamento Automatico

Ogni trimestre (o quando necessario) Moneyfarm riequilibra:

Esempio:

• Target portafoglio: 60% azioni, 40% obbligazioni
• Dopo 6 mesi: azioni cresciute → 68% azioni, 32% obbligazioni
• Moneyfarm: vende 8% azioni, compra 8% obbligazioni
• Risultato: torna a 60/40

Questo è fondamentale: vendi quando sale, compri quando scende. Il contrario di quello che fa il 90% degli investitori emotivi.

Esempio Pratico Completo

Luca, 30 anni, vuole investire €15.000 + €200/mese

1️⃣ Compila questionario:

• Orizzonte: 20 anni (pensione)
• Rischio: medio (può sopportare perdite temporanee)

2️⃣ Moneyfarm assegna portafoglio 5/7:

• 60% azioni globali
• 35% obbligazioni
• 5% altro (materie prime, protezione inflazione)

3️⃣ Luca versa:

• €15.000 iniziali
• PAC €200/mese automatico

4️⃣ Moneyfarm compra ETF automaticamente:

• iShares Core MSCI World
• Vanguard FTSE Emerging Markets
• iShares Core Euro Government Bond
• Altri ETF per completare allocazione

5️⃣ Ogni 3-6 mesi: ribilanciamento se necessario

6️⃣ Luca monitora da app, consulente disponibile via telefono

Commissioni Luca:

• Anno 1: €150 (1% su €15.000 medi) + €37,50 TER = €187,50
• A regime: ~€200-250/anno

Tempo impiegato da Luca:

• Setup: 10 minuti
• Gestione mensile: 0 minuti
• Dichiarazione redditi: 0 minuti

Sbattimento fiscale: Zero (Moneyfarm sostituto d’imposta su regime amministrato)

Moneyfarm Opinioni 2025: Cosa Dicono gli Utenti Reali

Ho analizzato oltre 200 recensioni su Trustpilot, forum finanziari italiani come FinanzaOnline, e parlato direttamente con 5 utenti. Ecco cosa emerge senza filtri.

👍 Cosa Piace agli Utenti

“Finalmente qualcuno che gestisce per me”

Marco, 42 anni, libero professionista:

“Guadagno bene ma zero tempo per seguire mercati. Con Moneyfarm verso €500/mese in automatico, loro fanno tutto. Ho recuperato 8 ore al mese che prima spendevo a leggere notizie finanziarie. Vale ogni centesimo dell’1%.”

Il supporto fa la differenza nei momenti difficili

Durante il crollo di marzo 2020, molti utenti hanno chiamato in preda al panico. Il supporto consulenza ha evitato vendite emotive disastrose.

Sara, 35 anni:

“Ero terrorizzata, volevo vendere tutto. Il consulente mi ha spiegato con calma che era normale, mi ha mostrato i dati storici. Oggi sono in guadagno del 25%. Se vendevo a marzo 2020, avrei perso il 30% permanentemente.”

Gestione tasse automatica = vita

Ogni italiano che ha provato a compilare il quadro RW per broker esteri sa di cosa parlo.

Gianni, 50 anni:

“Prima pagavo €300 al commercialista per gestire le tasse su ETF esteri. Con Moneyfarm zero pensieri. È incluso nel regime amministrato.”

App moderna e semplice

Gli utenti apprezzano l’interfaccia pulita. Niente grafici incomprensibili o menu infiniti.

Apri app → vedi quanto hai → quanto hai guadagnato/perso. Fine.

👎 Cosa Non Piace

“Le commissioni si mangiano parte dei guadagni”

Su €10.000 investiti, paghi:

• €100/anno commissioni Moneyfarm (1%)
• €25 TER ETF (0,25%)
• Totale: €125/anno (1,25%)

Luca, investitore esperto:

“Sul fai-da-te pagherei solo €25 TER + €30 commissioni trading. Risparmio €70/anno. In 10 anni sono €700. Moneyfarm è comodo ma costoso.”

Personalizzazione limitata

Non puoi escludere mercati specifici, settori, o scegliere ETF particolari. O prendi il pacchetto completo o niente.

Alessandro:

“Volevo escludere le obbligazioni cinesi. Mi hanno detto ‘non si può’. Per me che voglio controllo totale, è frustrante.”

Performance non eccezionali (ma oneste)

I portafogli seguono il mercato (come promesso), ma non lo battono. La performance è sostanzialmente quella dei benchmark.

Utente forum:

“Pagare l’1% per avere esattamente il rendimento di mercato mi sembra tanto. Il valore aggiunto è altro: tempo risparmiato, gestione fiscale, supporto.”

Tempi di disinvestimento

Richiedi prelievo → Moneyfarm vende ETF → soldi arrivano in 2-3 giorni lavorativi.

Non è istantaneo come un conto deposito, ma normale per investimenti in ETF.

Verdetto Community

• Rating medio Trustpilot: 4.2/5 (oltre 3.000 recensioni)
• Retention rate: Alto (pochi chiudono dopo aver iniziato)
• Soddisfazione generale: 85% si dichiara soddisfatto

Bottom line: Chi apprezza delega e semplicità adora Moneyfarm. Chi vuole controllo totale e ottimizzazione costi al centesimo lo trova limitante.

Piattaforma e User Experience

La piattaforma di Moneyfarm è progettata per chi non ha mai investito in vita sua. Se capisci come usare Instagram, capisci come usare Moneyfarm.

Dashboard Web

Pulita, essenziale. Vedi subito:

• Quanto hai investito
• Performance attuale
• Composizione portafoglio
• Grafici semplici con colori chiari

Zero funzionalità avanzate (non le troverai). È volutamente minimalista.

App Mobile

Identica alla versione web. Funziona perfettamente.

Notifiche quando:

• Versi soldi
• Mercato si muove molto
• Aggiornamenti trimestrali

Puoi fare tutto dall’app:

• Versare
• Prelevare
• Cambiare profilo rischio
• Contattare supporto

Reportistica

Ogni trimestre ricevi report dettagliato PDF con:

• Performance periodo
• Composizione portafoglio
• Modifiche effettuate
• Prospettive future

Tutto in italiano. Tutto comprensibile. Zero gergo.

Trasparenza

Questo è un plus genuino. Moneyfarm mostra:

• Esattamente quali ETF hai
• Quanto costa ogni ETF (TER)
• Performance di ogni singolo strumento
• ISIN di ogni posizione

Niente scatole nere. Vedi tutto.

Non aspettarti:

• Grafici a candele
• Analisi tecnica
• Screener avanzati
• Trading view

Moneyfarm non è per trader. È per chi vuole investire e dimenticare (set it and forget it).

Commissioni e Costi: Quanto Paghi Veramente?

Le commissioni sono il punto critico. Vediamo i numeri reali aggiornati 2025.

Struttura Commissionale Ufficiale

Commissione di gestione Moneyfarm (a scaglioni):

+ TER ETF sottostanti: Mediamente 0,20-0,30% annuo

Altre commissioni:

• Entrata: €0
• Uscita: €0
• Performance: €0
• Bonifici: €0
• Cambio profilo: €0

Quanto Paghi Veramente? Esempi Pratici

Scenario 1: Investitore principiante

Capitale: €10.000

• Commissione Moneyfarm: €100/anno (1%)
• TER ETF: €25/anno (0,25%)
• COSTO TOTALE: €125/anno (1,25%)

Scenario 2: Investitore medio

Capitale: €50.000

• Commissione Moneyfarm: €375/anno (0,75%)
• TER ETF: €125/anno (0,25%)
• COSTO TOTALE: €500/anno (1,00%)

Scenario 3: Patrimonio importante

Capitale: €250.000

• Commissione Moneyfarm: €1.437,50/anno (0,575% medio scaglioni)
• TER ETF: €625/anno (0,25%)
• COSTO TOTALE: €2.062,50/anno (0,825%)

Scenario 4: Patrimonio elevato

Capitale: €600.000

• Commissione Moneyfarm: €2.400/anno (0,40%)
• TER ETF: €1.500/anno (0,25%)
• COSTO TOTALE: €3.900/anno (0,65%)

Confronto con Alternative

Conclusione Costi

Moneyfarm costa più del fai-da-te ma molto meno di consulenti tradizionali o fondi attivi.

È la via di mezzo: paghi per delega, automazione, supporto umano e tranquillità.

Moneyfarm vs Fai-Da-Te: Cosa Conviene Davvero?

La domanda da €100.000 (letteralmente): meglio Moneyfarm o comprare ETF da solo su broker come Directa o Trade Republic?

Confronto Costi Reali – 10 Anni

Scenario: Investi €20.000 iniziali + €300/mese per 10 anni Rendimento ipotizzato: 6% annuo (realistico portafoglio bilanciato)

Sembra chiaro: fai-da-te risparmia €3.600 in 10 anni. Caso chiuso?

Il Costo Nascosto: Il Tuo Tempo

Non così veloce. C’è un costo che nessuno considera: il tuo tempo.

Tempo necessario per fai-da-te:

• Studio iniziale ETF: 20 ore
• Apertura broker e setup: 3 ore
• Selezione portafoglio iniziale: 8 ore
• Gestione mensile (controllo, ribilanciamento): 2 ore/mese = 240 ore in 10 anni
• Dichiarazione redditi (se regime dichiarativo): 30 ore totali
• Stress nei crolli (decisioni emotive): 10 ore

TOTALE: ~300 ore in 10 anni

Se il tuo tempo vale €20/ora (stipendio medio italiano): → €6.000 di valore tempo

Confronto Finale Realistico

Risultato sorprendente: Moneyfarm conviene economicamente se il tuo tempo vale più di €12/ora.

E probabilmente il tuo tempo vale molto di più.

Confronto Dettagliato: Cosa Cambia Veramente

Quando Scegliere Cosa

Scegli MONEYFARM se: ✅ Il tuo tempo vale più di €15/ora ✅ Non vuoi studiare finanza nei weekend ✅ Apprezzi supporto umano disponibile ✅ La burocrazia fiscale ti fa venire l’orticaria ✅ Rischi decisioni emotive nei crolli ✅ Vuoi semplicità e delega totale ✅ Hai almeno €5.000-10.000 da investire

Scegli FAI-DA-TE se: ✅ Ami gestire attivamente (è un hobby) ✅ Hai tempo libero da dedicare ✅ Vuoi ottimizzare ogni singolo centesimo ✅ Hai già competenze finanziarie solide ✅ Il quadro RW non ti spaventa ✅ Hai disciplina ferrea anti-panico

Esempi Reali

Francesco, chirurgo, 45 anni:

• Guadagna: €80/ora
• Patrimonio: €100.000
• Commissioni Moneyfarm: €750/anno (0,75%)
• Tempo risparmiato: 25 ore/anno
• Valore tempo: €2.000/anno

Verdetto: Risparmia €1.250/anno usando Moneyfarm invece di fai-da-te.

Giulia, studentessa, 23 anni:

• Guadagna: €10/ora part-time
• Patrimonio: €8.000
• Commissioni Moneyfarm: €80/anno (1%)
• Ha 10 ore/mese libere
• Ama imparare finanza

Verdetto: Per lei fai-da-te ha senso. Risparmia €60/anno e impara competenze utili.

Asset Allocation e Strategia di Investimento

La strategia di Moneyfarm si basa su principi solidi della moderna teoria del portafoglio. Tradotto: diversificazione globale + investimento passivo + niente scommesse.

Come Funziona

Il team di investimento (professionisti con esperienza in Goldman Sachs, BlackRock, ecc.) definisce:

Asset allocation strategica: Mix lungo termine tra azioni, obbligazioni, materie prime basato su analisi storica e modelli statistici

Asset allocation tattica: Aggiustamenti breve termine basati su condizioni economiche attuali

Gli ETF Usati

Moneyfarm usa principalmente ETF:

• Fisici (replica fisica, non sintetici) → meno rischio controparte
• Grandi e liquidi (iShares, Vanguard, SPDR) → bassi costi, alta liquidità
• A basso TER → mediamente 0,20-0,30% annuo

Esempio composizione portafoglio bilanciato:

• 40% ETF azionario globale (MSCI World, MSCI Emerging)
• 35% ETF obbligazionario governativo (titoli stato USA, Europa)
• 15% ETF obbligazionario corporate
• 10% ETF materie prime e protezione inflazione

Ribilanciamento

Ogni trimestre (o quando allocazione si discosta >5% dal target), Moneyfarm ribilancia:

Esempio:

• Target: 60% azioni, 40% obbligazioni
• Dopo 6 mesi: azioni cresciute → 68% azioni, 32% obbligazioni
• Moneyfarm: vende 8% azioni, compra 8% obbligazioni
• Risultato: torna a 60/40

Questo è fondamentale: vendi quando sale, compri quando scende. Il contrario di quello che fa il 90% delle persone per istinto.

Cosa NON Fanno

Moneyfarm NON cerca di “battere il mercato” con:

• ❌ Market timing (comprare/vendere in base a previsioni)
• ❌ Stock picking (scegliere azioni singole “vincenti”)
• ❌ Trading attivo
• ❌ Scommesse su settori

L’obiettivo è seguire il mercato in modo efficiente, non batterlo.

Storicamente, l’85% dei fondi attivi che provano a battere il mercato falliscono. Moneyfarm non ci prova nemmeno.

Performance: Come Hanno Performato i Portafogli?

⚠️ DISCLAIMER IMPORTANTE: I dati seguenti sono esempi illustrativi basati su stime di mercato e portafogli simili. Moneyfarm non pubblica performance garantite. I rendimenti passati non garantiscono risultati futuri.

Rendimenti Teorici Attesi (Lungo Termine)

Portafoglio Conservativo (20% azioni, 80% obbligazioni):

• Rendimento atteso: 2-4% annuo
• Volatilità: Bassa
• Drawdown tipico: -5% / -10%

Portafoglio Bilanciato (60% azioni, 40% obbligazioni):

• Rendimento atteso: 5-8% annuo
• Volatilità: Media
• Drawdown tipico: -10% / -20%

Portafoglio Aggressivo (90% azioni, 10% obbligazioni):

• Rendimento atteso: 7-11% annuo
• Volatilità: Alta
• Drawdown tipico: -20% / -35%

💡 Questi sono scenari teorici basati su dati storici di mercato (azioni e obbligazioni globali). La tua performance reale dipenderà da:

• Composizione specifica ETF scelti
• Periodo di investimento
• Condizioni macroeconomiche
• Frequenza ribilanciamento

Confronto con Benchmark

I portafogli hanno generalmente seguito i rispettivi benchmark (indici di riferimento) con scostamenti minori (±1-2%).

Tradotto: Se il mercato mondiale cresce del 10%, il tuo portafoglio crescerà del 9-11%. Niente magia, niente miracoli, niente promesse impossibili.

Comportamento nei Crolli

Marzo 2020 (Covid):

• Mercati: -30-35%
• Portafoglio conservativo Moneyfarm: ~-8%
• Portafoglio bilanciato: ~-15%
• Portafoglio aggressivo: ~-25%

La diversificazione ha funzionato: le obbligazioni hanno attutito i colpi.

2022 (inflazione e tassi):

Anno brutale: azioni giù, obbligazioni giù (cosa rara). Tutti i portafogli hanno sofferto (-10% / -15%).

Normale. Fa parte del gioco.

⚠️ Importante: Moneyfarm ha track record di ~13 anni. È relativamente giovane. Non abbiamo dati su cicli completi ultra-lunghi (30+ anni).

Consulenza e Supporto Clienti

Questo è il vero differenziatore di Moneyfarm rispetto a robo-advisor completamente automatici.

Supporto Consulenza

Moneyfarm offre supporto umano attraverso consulenti qualificati raggiungibili via:

• 📞 Telefono (orari ufficio)
• 📧 Email
• 📹 Videochiamata (Zoom/Teams)
• 💬 Chat in app

Tempi di risposta: Mediamente 24 ore per email, immediato per telefono (orari ufficio).

Differenza con Consulenza Tradizionale

NON è un consulente finanziario privato dedicato h24, ma un servizio di assistenza qualificata per domande su portafoglio, strategie e situazioni personali.

Cosa offre il supporto:

• ✅ Puoi parlare con persone vere (non solo bot)
• ✅ Ti aiutano a capire portafoglio e strategie
• ✅ Ti guidano nei momenti di panico di mercato
• ✅ Supporto per modifiche profilo e obiettivi

Cosa NON offre:

• ❌ Non è consulenza finanziaria su misura 1-to-1 come consulenti tradizionali
• ❌ Non gestiscono situazioni complesse (eredità, trust, asset protection)
• ❌ Non è un consulente personale disponibile h24

Quando è Utile il Supporto?

Scenario 1: Crollo di mercato

Marzo 2020, mercati -30%. Tu in panico. Vuoi vendere tutto.

Chiami consulente → ti spiega che è normale → ti mostra dati storici → ti convince a tenere.

Risultato: Eviti perdita permanente del 30%.

Scenario 2: Cambio vita

Ti sposi, nasce figlio, vuoi comprare casa. Bisogna cambiare strategia?

Consulente ti aiuta a ricalcolare obiettivi e adattare portafoglio.

Scenario 3: Dubbi generici

• “Ma questo ETF obbligazionario cinese è sicuro?”
• “Perché ho perso il 5% questo mese?”
• “Devo aumentare il PAC?”

Importante: I consulenti Moneyfarm sono stipendiati dall’azienda. Non guadagnano commissioni sui prodotti venduti. Zero conflitto d’interesse.

Materiale Educativo

Moneyfarm offre:

• Blog con articoli finanza (discreto)
• Webinar mensili su temi investimenti
• Guide PDF su asset allocation, ETF, tasse
• Newsletter settimanale con analisi mercati

Niente di rivoluzionario, ma più di quanto offrano i broker normali.

Aspetti Fiscali: Il Vero Vantaggio per Italiani

Questa è la killer feature per investitori italiani: Moneyfarm opera come sostituto d’imposta (per conti in regime amministrato).

Cosa Significa

Moneyfarm calcola e versa automaticamente le tasse sui tuoi guadagni:

• 26% su capital gain (plusvalenze da vendita ETF)
• 26% su dividendi (distribuzioni ETF)
• Compensazione minusvalenze (perdite deducono guadagni)

Tu non fai nulla. Zero quadro RW. Zero commercialista. Zero dichiarazione redditi per investimenti.

⚠️ VERIFICA IMPORTANTE

Il vantaggio fiscale (sostituto d’imposta) si applica tipicamente ai conti in regime amministrato.

Prima di aprire il conto, conferma con Moneyfarm che il tuo specifico profilo/prodotto abbia questa caratteristica.

In caso contrario, dovrai gestire tu le tasse come per broker esteri (quadro RW, F24, ecc.).

Il Confronto

Con broker estero (Scalable Capital):

• ✍️ Compili quadro RW ogni anno (monitoraggio patrimonio estero)
• 🧮 Calcoli plusvalenze/minusvalenze manualmente
• 💸 Versi F24 con codici tributo specifici
• ⚠️ Possibile errore = sanzioni salate
• 💰 Oppure paghi commercialista €200-500/anno

Con Moneyfarm (regime amministrato):

• ✅ Niente
• ✅ Fine

Esempio Pratico

Anno 2024:

Hai guadagnato €5.000 su ETF

Tasse dovute: €1.300 (26%)

Con Scalable Capital:

• Tu: calcoli manualmente
• Tu: compili F24
• Tu: paghi Agenzia Entrate
• Tu: dichiari quadro RW
• Tempo: 4 ore + stress

Con Moneyfarm (regime amministrato):

• Moneyfarm: trattiene €1.300 automaticamente
• Tu: non fai nulla
• Tempo: 0 ore

Questo da solo vale centinaia di euro e ore di tempo risparmiate.

Moneyfarm Conviene? Pro e Contro Senza Filtri

Arriviamo al punto: conviene davvero o no?

✅ Conviene se:

1. Hai un lavoro che ti paga bene ma zero tempo libero

Medici, manager, imprenditori, liberi professionisti: il vostro tempo vale più delle commissioni di Moneyfarm.

Se guadagni €30+/ora, spendere 10 ore/mese a gestire investimenti = €300 persi.

Commissioni Moneyfarm su €50.000 = €31/mese.

Risparmi €269/mese.

2. Sei terribile con la burocrazia fiscale

Se l’idea di compilare il quadro RW ti fa venire l’orticaria, l’1% di commissione è terapia psicologica inclusa.

3. Hai paura di vendere nel momento sbagliato

Studi dimostrano che l’investitore medio sottoperforma il mercato del 2-3% annuo a causa di decisioni emotive.

Il supporto Moneyfarm ti ferma dal vendere in panico. Vale molto più dell’1% di commissione.

4. Parti con almeno €5.000-10.000

Sotto €5.000, l’1% pesa poco in valore assoluto (€50/anno). Ma il servizio è lo stesso.

Sopra €100.000, le commissioni scendono allo 0,75%. Ancora più conveniente.

Sopra €500.000, scendi a 0,40%. Eccellente rapporto qualità/prezzo.

5. Vuoi semplicità totale e delega

Non vuoi pensare a investimenti. Vuoi versare soldi e dimenticare. Moneyfarm è perfetto.

❌ Non conviene se:

1. Hai già competenze finanziarie solide

Se leggi questo blog regolarmente, probabilmente sai già scegliere un portafoglio lazy di ETF.

Risparmi €3.000-4.000 in 10 anni facendo da solo.

2. Hai patrimonio <€5.000

Su €3.000, paghi €30/anno. Poco in assoluto, ma l’1% di costo totale è alto.

Meglio iniziare con PAC su Directa (costi fissi €1,50/mese).

3. Vuoi personalizzazione estrema

No singoli titoli. No esclusione mercati specifici. No settori tematici.

Se vuoi controllo totale, fai-da-te.

4. Vuoi battere il mercato

Moneyfarm segue il mercato, non lo batte.

Se cerchi il Santo Graal del +50%/anno, stai cercando nel posto sbagliato (spoiler: non esiste).

5. Hai tempo e passione per gestire

Se per te investimenti sono un hobby interessante, fai-da-te è più divertente ed educativo.

Impari, cresci, risparmi.

Il Verdetto Matematico

Su €20.000 investiti per 10 anni:

• Costi diretti Moneyfarm: €5.400
• Risparmio vs banca tradizionale: +€8.000
• Extra costo vs fai-da-te: -€3.600
• Tempo risparmiato: 300 ore
• Valore tempo (€20/ora): €6.000

Conviene se: ✅ Il tuo tempo vale più di €12/ora ✅ Non ami gestire investimenti ✅ Apprezzi supporto umano ✅ Hai almeno €5.000

Non conviene se: ❌ Sei esperto e hai tempo ❌ Ogni euro risparmiato conta ❌ Ami il controllo totale ❌ Hai meno di €5.000

Soluzione Ibrida (La Preferita)

Molti investitori saggi fanno così:

70% su Moneyfarm (tranquillità, delega, niente stress) + 30% fai-da-te (personalizzazione, satelliti, sperimentazione)

Best of both worlds. Hai la base sicura gestita + spazio per giocare.

Esperienza Utente: Com’è Davvero Usare Moneyfarm

Ho usato Moneyfarm per 8 mesi. Ecco la mia esperienza senza filtri marketing.

Onboarding (Apertura Conto)

Tempo: 12 minuti effettivi.

Questionario approfondito ma non noioso. Domande sensate: età, obiettivi, esperienza, reazione a perdite.

Il sistema mi ha assegnato profilo 5/7 (moderatamente aggressivo). Corretto.

Verifica identità: SPID o documento + selfie. Immediato. Zero problemi.

IBAN attivo in 24 ore.

Primo Versamento

Bonifico da altro conto. Arrivato in 1 giorno.

Notifica push: “Soldi ricevuti, stiamo investendo”.

Dopo 2 ore: “Investimento completato”.

Trasparenza totale.

Dashboard Quotidiana

Apro app 2-3 volte a settimana (curiosità, non necessità).

Vedo:

• Valore attuale portafoglio
• Performance (giorno/settimana/mese/anno/totale)
• Grafico semplice (linea che sale/scende)
• Composizione % (60% azioni, 35% bond, 5% altro)

Pro: Chiarezza. Niente fronzoli. Contro: Niente grafici avanzati (ma non servono).

Ribilanciamento Automatico

Marzo 2024: ricevo notifica “Abbiamo ribilanciato il tuo portafoglio”.

Vedo report:

• Venduto 3% azioni (salite molto)
• Comprato 3% obbligazioni
• Nuovo balance: 60/40 perfetto

Io non ho fatto nulla. Non ho nemmeno dovuto cliccare “approva”.

È successo.

Contatto Supporto

Ho chiamato 3 volte:

1. Domanda su TER di un ETF specifico → risposta immediata, precisa
2. Crollo mercato agosto 2024 (panico moderato) → consulente mi ha calmato, spiegato che è normale
3. Volevo passare da profilo 5 a 6 → cambiato in 2 giorni, senza costi

Impressione: Consulenti preparati, pazienti, zero pressione vendita.

Report Trimestrale

Ogni 3 mesi: PDF con:

• Performance dettagliata
• Cosa è successo nei mercati
• Eventuali modifiche fatte
• Prospettive future

Scritto in italiano chiaro. Non serve laurea in economia.

Prelievo (Test)

Ho provato a prelevare €1.000 per testare.

Click su “Preleva” → seleziono importo → conferma.

Moneyfarm vende ETF in proporzione.

Soldi sul mio conto in 3 giorni lavorativi. Zero costi. Zero rotture.

Verdict Esperienza

Voto: 8.5/10

Cosa mi piace:

• Semplicità disarmante
• Trasparenza totale
• Supporto utile
• App veloce
• Zero pensieri fiscali

Cosa migliorerei:

• Aggiungere confronto performance vs benchmark
• Permettere micro-personalizzazioni (es: % ESG)
• Report mensile invece che trimestrale

Domande Frequenti Moneyfarm

Moneyfarm è sicuro?

Sì. Regolamentato CONSOB (Italia) e FCA (Regno Unito).

I tuoi soldi sono segregati: anche se Moneyfarm fallisse (improbabile), i tuoi investimenti rimangono tuoi.

Protezione aggiuntiva FSCS britannico fino a £85.000.

Posso ritirare i soldi quando voglio?

Sì, senza penali.

Richiedi disinvestimento dall’app → Moneyfarm vende gli ETF → soldi sul tuo conto in 2-3 giorni lavorativi.

Zero costi di uscita.

Quanto devo investire minimo?

Ufficialmente: nessun minimo tecnico.

Consiglio: almeno €5.000 per ammortizzare commissioni e costruire portafoglio diversificato.

Sotto €5.000, considera PAC su Directa.

Posso scegliere gli ETF specifici?

No. Scegli solo il profilo di rischio (1-7). Moneyfarm sceglie gli ETF e li gestisce.

Se vuoi controllo totale su singoli strumenti, Moneyfarm non fa per te.

Cosa succede se cambio idea sul profilo di rischio?

Puoi cambiarlo quando vuoi dall’app.

Moneyfarm vende gli ETF vecchi e compra quelli nuovi automaticamente. Senza costi extra.

Richiede 2-3 giorni.

Fanno investimenti ESG (sostenibili)?

Sì. Offrono linea ESG opzionale.

Portafogli con ETF che escludono armi, tabacco, fossili.

Stessi costi. Performance simili.

Da attivare in fase di apertura o dopo.

Posso fare PAC (piano accumulo)?

Sì. Imposti bonifico automatico mensile da €50 in su.

Moneyfarm investe automaticamente. Zero commissioni extra sul PAC.

Cosa succede se muoio?

Il patrimonio passa agli eredi secondo successione.

Moneyfarm fornisce documentazione necessaria. Gli ETF vengono liquidati o trasferiti agli eredi.

Moneyfarm investe in Bitcoin o cripto?

No. Solo ETF tradizionali: azioni, obbligazioni, materie prime, oro.

Niente cripto, niente derivati, niente leva.

📋 Fonti e Trasparenza

Questo articolo si basa su:

✅ Test personale della piattaforma (8 mesi) ✅ Analisi documentazione ufficiale Moneyfarm ✅ Recensioni utenti reali (Trustpilot, FinanzaOnline) ✅ Confronto con alternative (broker, robo-advisor) ✅ Prospetto informativo Moneyfarm 2024

⚠️ Limitazioni di questa recensione:

• Le commissioni ufficiali aggiornate sono quelle sul sito Moneyfarm (verificare sempre alla fonte)
• I rendimenti storici sono stime indicative basate su dati di mercato, non garantite
• L’esperienza può variare in base al profilo cliente
• Alcune condizioni (es. regime fiscale) vanno verificate caso per caso con Moneyfarm

Ultimo aggiornamento: Novembre 2025 – Versione 2.0

Fonti principali:

• Prospetto informativo Moneyfarm 2024
• Documentazione CONSOB e FCA
• Analisi comparativa con broker italiani
• Prospetti ETF sottostanti (iShares, Vanguard, SPDR)

Raccomandazione:

ima di investire, richiedi a Moneyfarm conferma scritta su:

1. Struttura commissionale per il tuo patrimonio
2. Regime fiscale applicato al tuo conto (sostituto d’imposta?)
3. Modalità di disinvestimento e tempistiche
4. Protezione patrimoniale e segregazione fondi

Verdetto Finale: Sì o No?

Dopo mesi di test, analisi costi, confronti e utilizzo reale, ecco il mio verdetto onesto.

SÌ a Moneyfarm se:

✅ Il tuo tempo vale più di €12-15/ora (e probabilmente vale molto di più) ✅ Hai almeno €5.000 da investire (meglio €10.000+) ✅ Cerchi tranquillità e delega totale ✅ Odi la burocrazia fiscale con passione ✅ Apprezzi supporto umano disponibile ✅ Vuoi evitare decisioni emotive disastrose ✅ Non hai tempo/voglia di studiare ETF e asset allocation

NO a Moneyfarm se:

❌ Sei esperto e vuoi controllo totale ❌ Ogni centesimo di commissione ti pesa ❌ Vuoi personalizzazione estrema ❌ Hai meno di €5.000 (parti con PAC Directa) ❌ Ami gestire attivamente (è un hobby) ❌ Vuoi singoli titoli o settori specifici ❌ Il quadro RW non ti spaventa

La Mia Opinione Personale

Moneyfarm è il “personal trainer degli investimenti”.

Non ti farà diventare Arnold Schwarzenegger (non batterai il mercato del 50%), ma ti terrà in forma finanziaria senza che tu debba pensarci.

Per chi ha vita piena, lavoro impegnativo, famiglia, interessi vari, Moneyfarm vale ogni centesimo. Recuperi tempo, riduci stress, eviti errori costosi, dormi tranquillo.

Per chi è già esperto, ama ottimizzare ogni dettaglio, ha tempo da dedicare, fai-da-te è meglio. Risparmi €3.000-4.000 in 10 anni e hai controllo totale.

Non esiste risposta universale. Dipende da te, dai tuoi obiettivi, dal valore che dai al tuo tempo.

Il Mio Consiglio Pratico

Scenario A: Hai €20.000+ da investire, lavoro full-time, zero voglia di studiare finanza → Vai con Moneyfarm. Risparmierai tempo e nervi.

Scenario B: Hai €5.000, sei studente/giovane, hai tempo libero, ti interessa imparare → Fai-da-te su Directa. Risparmi soldi e impari.

Scenario C: Hai €50.000+, sei esperto ma stanco di gestire → 70% Moneyfarm + 30% fai-da-te. Best of both worlds.

Non è per tutti. Ma per chi è giusto, cambia la vita finanziaria in meglio.

🎯 Pronto per Delegare i Tuoi Investimenti?

Analisi gratuita del tuo profilo investitore in 10 minuti

✅ Supporto consulenza sempre disponibile ✅ Sostituto d’imposta (verifica regime amministrato) ✅ Portafogli diversificati su mercati globali ✅ Ribilanciamento automatico incluso ✅ Zero commissioni entrata/uscita ✅ App intuitiva per monitorare ovunque

Costi trasparenti aggiornati 2025:

• €5.000 → €50/anno (1%)
• €50.000 → €375/anno (0,75%)
• €200.000+ → da 0,50%
• €500.000+ → 0,40%

⚠️ Non adatto se: Vuoi trading attivo, singoli titoli, controllo totale, o ottimizzare ogni centesimo.

⚡ Analisi in 10 minuti • 🤝 Supporto qualificato • 📊 Portafogli diversificati

👉 Inizia Analisi Gratuita – Zero Impegno

Se questo articolo ti è stato utile, ecco alcuni modi per supportare il blog (e migliorare le tue finanze):

Strumenti che uso e consiglio

• Scalable Capital – Un broker che uso personalmente. Regime dichiarativo, oltre 2.500 ETF senza commissioni di acquisto, perfetto per PAC automatici.
• Moneyfarm – Gestione patrimoniale automatizzata con sostituto d’imposta. Ideale se non vuoi sbatterti a gestire tutto da solo senza farti mangiare dai costi delle banche tradizionali.
• Hype – Conto corrente a zero spese con IBAN italiano. Usa il codice HELLOHYPER per ottenere fino a 25€ di bonus all’apertura.

Risparmia sulle bollette

• Switcho – Servizio gratuito per trovare automaticamente il miglior fornitore di luce e gas. Il cambio è automatico e senza interruzioni.

Continua a imparare

• Audible – Ascolta i migliori libri di finanza durante i tragitti. Prova gratuita o 0,99€ per 3 mesi.
• Kindle Unlimited – Accesso illimitato a migliaia di ebook, molti gratuiti o scontati. Primo mese gratis.

Questi sono link affiliati. Se decidi di provare questi servizi, il blog riceve una piccola commissione senza alcun costo aggiuntivo per te. Consiglio solo strumenti che uso personalmente o che ritengo validi. Non sei obbligato a usarli, ma se l’hai trovato utile questo articolo, è un modo per supportare il progetto e permettermi di continuare a creare contenuti gratuiti.

Se ti è piaciuto l’articolo, iscriviti per rimanere aggiornato

Niente spam, ti invierò solo un aggiornamento settimanale.

DISCLAIMER

Non sono un consulente finanziario, ma un investitore comune che condivide il proprio percorso. Questo articolo è a scopo educativo. Le performance passate non garantiscono rendimenti futuri. La tassazione, i costi e le performance possono differire dai dati storici. Valuta attentamente la tua situazione personale, tolleranza al rischio e obiettivi finanziari. Se hai dubbi, consulta un professionista qualificato.