interesse composto
Puoi creare la tua copia del Calcolatore dell’Interesse Composto come foglio di calcolo di Googlesheets dal pulsante di seguito (è necessario un account Google attivo).
Cosa è l'interesse composto?
L’interesse composto è la capacità di generare interesse dagli interessi. In soldoni, reinvestendo gli interessi generati su una certa somma questi interessi genereranno a loro volta altri interessi. Questo genera un effetto esponenziale sul calcolo.
Iniziare ad investire il prima possibile
Ipotizziamo che Luca abbia iniziato ad accantonare 500 € al mese per la pensione da 35 anni. A 45 anni poi, per esigenze personali, ha dovuto interrompere i propri versamenti ma ha mantenuto i soldi investiti fino all’età di 65 anni. Il totale accantonato da Luca nei 10 anni è di 60.000 €. Ipotizziamo poi che Maria abbia iniziato ad accantonare 500 € al mese per la pensione da 45 anni ed abbia continuato per 20 anni, fino alla pensione a 65 anni. Il totale accantonato da Maria nei 20 anni di investimento è di 120.000 €, il doppio rispetto a Luca. Pur versando 10 anni in più, Maria non riesce a raggiungere il capitale a scadenza di Luca. Questo gap è dovuto al fatto che Luca ha fatto fruttare i suoi 60.000 € per 10 anni in più rispetto a Maria. Non disperatevi: incrementando i propri versamenti, Maria riesce a raggiungere Luca. Per farlo dovrà versare 70 euro in più al mese, ossia passare da 500 € a 570 € accantonati mensilmente. E’ possibile quindi compensare eventuali ritardi nei versamenti per obiettivi pensionistici aumentando i propri versamenti periodici. Tuttavia, prima iniziamo e più facile sarà raggiungere gli obiettivi prefissati, perché avremmo bisogno di accantonare meno per raggiungere lo stesso obiettivo di chi inizia ad accantonare più tardi.
Un'arma a doppio taglio
Supponiamo questa volta che Maria sia stata previdente e abbia scelto un prodotto con costi di gestione allo 0.50% mentre Luca ha investito su un prodotto con costi di gestione dell’1%. Questo costo si applicherà al 6% di rendimento ipotizzato nel precedente esempio, quindi il rendimento effettivo dell’investimento di Maria sarà del 5.5% mentre quello di Luca del 5%. Nonostante nell’esempio precedente Luca avesse generato un rendimento 30.000 € più alto rispetto a Maria, applicando i costi di gestione ipotizzati, Maria avrà recuperato Luca 2 anni prima della pensione e al termine del periodo potrà beneficiare di un capitale maggiore di Luca.