Banca Widiba è la banca digitale del Gruppo Monte dei Paschi di Siena, lanciata nel 2014 dopo essere stata fondata nel 2013. Con oltre 270 mila clienti e una Rete di più di 560 Consulenti Finanziari presenti su tutto il territorio, Widiba rappresenta la risposta di MPS al mondo del banking digitale. A differenza dei broker specializzati, Widiba si propone come una soluzione bancaria completa che integra servizi di conto corrente tradizionali con una piattaforma di trading online. Banca Widiba S.p.A. (Wise Dialog Bank) è la banca online del gruppo MPS, della quale è socio unico, fondata l’8 novembre 2013, e rappresenta l’evoluzione digitale di una delle banche più antiche del mondo. Ma è davvero una scelta conveniente per il trading online?
Caratteristiche principali
| Caratteristica | Dettagli |
|---|---|
| Commissioni Azioni IT | 0,15% del valore dell’operazione (min. €5,00, max €25,00) |
| Commissioni Azioni Estere | 0,15% del valore dell’operazione (min. €10,00, max €25,00) |
| Commissioni ETF | 0,15% del valore dell’operazione (min. €5,00 IT, €10,00 estero) |
| Deposito Minimo | Nessun deposito minimo per il trading |
| Canone Conto Corrente | €20/anno (gratuito con giacenza €5.000 o accredito stipendio) |
| Mercati Accessibili | 22 mercati mondiali |
| Azioni | Sì, mercati italiani ed europei principali, USA |
| ETF | Sì, ETF italiani ed europei |
| Obbligazioni | Sì, governative, corporate e certificates |
| Criptovalute | No |
| Facilità d’uso | Media; piattaforma intuitiva ma funzionalità limitate |
| Strumenti di Ricerca | Basilari; analisi Morningstar, grafici interattivi |
| App Mobile | Sì, funzionale e ben integrata |
| Supporto in Italiano | Sì, completo |
| Protezione Fondi | Fino a €100.000 (Fondo Interbancario di Tutela Depositi) |
| Ideale per | Investitori occasionali, clienti che cercano servizi bancari completi |
Pro e Contro
| Pro | Contro |
|---|---|
| ✅ Soluzione bancaria completa (conto + trading) | ❌ Commissioni elevate per trader attivi |
| ✅ Parte del Gruppo MPS | ❌ Mercati limitati rispetto ai broker specializzati |
| ✅ Interfaccia semplice e intuitiva | ❌ Strumenti di analisi basilari |
| ✅ Supporto clienti in italiano | ❌ Nessuna commissione zero su ETF o azioni |
| ✅ Consulenti finanziari disponibili sul territorio | ❌ Stop loss e take profit limitati sui mercati esteri |
| ✅ Nessun canone per il servizio trading | ❌ Mancanza di strumenti formativi avanzati |
| ✅ Sostituto d’imposta per investitori italiani | ❌ Non adatto per trading ad alta frequenza |
| ✅ Protezione depositi italiana | ❌ Criptovalute non disponibili |
| ✅ Integrazione con servizi bancari | ❌ Canone conto corrente obbligatorio |
| ✅ Quotazioni in tempo reale | ❌ Assenza di strumenti derivati complessi |
Non sai quale broker scegliere?
Vai al comparatore ➡️
Piattaforma di trading
La piattaforma di trading di Widiba si caratterizza per la semplicità d’uso piuttosto che per la sofisticazione tecnica. Le principali funzionalità e vantaggi del servizio di trading online di Banca Widiba sono: – indici e quotazioni in tempo reale su Azioni, obbligazioni, ETF, CW, Certificates – portafoglio virtuale per simulare ordini di acquisto e vendita – grafici interattivi e personalizzabili – watchlist e Azioni – book di negoziazione a 5 livelli real-time con tecnologia push.
La piattaforma web è ben progettata e offre un’esperienza utente fluida, anche se non raggiunge i livelli di complessità di strumenti come la TWS di Interactive Brokers. Per gli investitori alle prime armi o per chi preferisce un approccio più semplice, rappresenta un buon compromesso tra funzionalità e usabilità.
L’app mobile è particolarmente ben sviluppata e permette di gestire agevolmente sia le operazioni bancarie che quelle di trading, offrendo una vera integrazione tra i servizi.
Mercati accessibili
Sono 22 i mercati mondiali negoziabili online. Mercati italiani: Euronext Milan, TAH, MOT, EuroTLX, ETFplus, Euronext MIV Milan, Euronext Growth Milan, SeDex, Cert-x, DDT, Hi-MTF. Mercati esteri: NASDAQ, NYSE, NYSE MKT, London Stock Exchange, Deutsche Börse – XETRA, Euronext (Francia, Olanda, Belgio, Portogallo), Spagna, Grecia.
L’offerta è sufficientemente ampia per la maggior parte degli investitori retail, coprendo i principali mercati europei e statunitensi. Tuttavia, manca l’accesso a mercati emergenti asiatici o ad altri strumenti più sofisticati che potrebbero interessare trader esperti.
Commissioni e costi
Qui risiede il principale punto debole di Widiba per chi fa trading attivo. Banca Widiba addebita un costo semplificato dello 0,15% sul controvalore dell’operazione eseguita, con un minimo di 5,00 euro e con massimo di 25,00 euro per i mercati e titoli italiani, e con un minimo di 10,00 euro e con un massimo di 25,00 euro per i mercati e titoli esteri.
Questi costi si rivelano particolarmente onerosi per piccoli investimenti o per chi opera con frequenza. Un investimento di €1.000 su azioni italiane comporta una commissione di €5, pari allo 0,5% – una percentuale significativa che si aggiunge ai normali costi di mercato.
Per la piattaforma di trading non è previsto un canone: l’apertura del deposito titoli, le spese di custodia e di amministrazione del conto sono completamente gratuiti, ma è necessario possedere un conto corrente Widiba con il relativo canone annuale.
Qualità dell’esecuzione degli ordini
Widiba si appoggia ai circuiti tradizionali per l’esecuzione degli ordini. Non dispone di tecnologie avanzate di smart routing come i broker specializzati, ma garantisce comunque un’esecuzione affidabile e trasparente. esecuzione degli ordini alle migliori condizioni possibili è promessa dalla banca, anche se mancano dati specifici sui miglioramenti di prezzo ottenuti.
Strumenti di ricerca e analisi
L’offerta di ricerca è basilare ma sufficiente per investitori non professionali. analisi fondamentale e analisi tecnica sulle Azioni – rendimenti obbligazionari sono disponibili, insieme ai servizi Morningstar per i fondi.
Tuttavia, mancano strumenti avanzati di screening, analisi tecnica approfondita o ricerca macroeconomica che caratterizzano le piattaforme più sofisticate.
Servizio clienti
Qui Widiba si distingue positivamente rispetto a molti broker internazionali. Il numero verde gratuito Widiba è questo: 800 22 55 77 (o il numero fisso 06/45560210 per chiamate dall’estero) ed è disponibile dal lunedì al venerdì dalle 8:30 alle 22 e il sabato dalle 9 alle 17.
Il supporto in italiano è completo e la possibilità di interfacciarsi con consulenti finanziari sul territorio rappresenta un valore aggiunto significativo per chi preferisce un approccio più personalizzato agli investimenti.
Per chi è adatto Banca Widiba?
Widiba è perfetto per:
- Investitori occasionali che effettuano poche operazioni all’anno
- Clienti che cercano una soluzione bancaria completa con trading integrato
- Principianti che apprezzano la semplicità e il supporto in italiano
- Investitori a lungo termine che non necessitano di strumenti sofisticati
- Chi preferisce avere tutto in un unico istituto per semplicità fiscale
È meno adatto per:
- Trader attivi che effettuano molte operazioni
- Investitori su mercati esotici o strumenti derivati complessi
- Chi cerca commissioni competitive per trading frequente
- Trader tecnici che necessitano di strumenti di analisi avanzata
L’esperienza utente
L’approccio di Widiba punta sulla semplicità e l’integrazione. La piattaforma è intuitiva e ben progettata, anche se manca della potenza di strumenti specializzati. L’integrazione con i servizi bancari rappresenta un vantaggio concreto: bonifici istantanei, gestione liquidità semplificata e un unico interlocutore per tutte le esigenze finanziarie.
Un valore che viene confermato quotidianamente da chi l’ha già scelta e attribuisce ai suoi servizi un punteggio di 4,86 su 5, evidenziando una soddisfazione generale elevata per l’esperienza complessiva, anche se specificamente per il trading i giudizi sono più cauti.
Considerazioni fiscali
Uno dei principali vantaggi di Widiba per gli investitori italiani è che Widiba aderisce al fondo interbancario di tutela dei depositi e al Conciliatore Bancario, all’Arbitro Bancario Finanziario e alla Camera di Conciliazione e Arbitrato presso la CONSOB. Essendo una banca italiana, agisce come sostituto d’imposta, semplificando notevolmente gli adempimenti fiscali per i clienti.
Non dovrete preoccuparvi di calcolare e versare le imposte sui capital gain o sui dividendi: Widiba se ne occupa automaticamente, applicando le aliquote corrette e fornendo la documentazione necessaria per la dichiarazione dei redditi.
Se ti è piaciuto l’articolo, iscriviti per rimanere aggiornato
Niente spam, ti invierò solo un aggiornamento settimanale.